Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán có chức năng chi trước trả tiền sau, được phát hành bởi ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Đây là một trong những hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay.
Có hai mức lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng như:
  • Lãi suất do trả nợ chậm ngân hàng so với kỳ hạn thanh toán được thông báo trong sao kê hàng tháng.

Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Thông thường, khách hàng được phép chi tiêu trong hạn mức quy định và trả nợ không lãi suất từ 45 – 55 ngày tùy theo tổ chức tín dụng phát hàng thẻ. Định kỳ hàng tháng, khách hàng sẽ nhận được thông báo về số tiền đã chi tiêu, số tiền tối thiểu phải thanh toán cho ngân hàng qua bảng sao kê. Trong trường hợp khách hàng vẫn chưa có đủ tiền để trả nợ ngay cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, khách hàng nên trả trước số tiền tối thiểu đã quy định trong bảng sao kê để giảm thiểu việc trả phí thanh toán chậm và chỉ bị tính lãi suất trên số dư nợ đang có.
  • Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại các trạm ATM trong và ngoài nước.

Khi khách hàng tiến hành thao tác rút tiền thẻ tín dụng tại các điểm ATM nhận thẻ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính phí khoảng 4% tổng tiền rút ngay thời điểm đó cùng với  lãi suất cao, trung bình khoảng 18%/năm, thay vì đợi đến 45 hay 55 ngày như phương thức mua hàng qua thẻ tín dụng. Vì thế, khi thực sự chưa cần thiết thì khách hàng không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để không bị tính lãi suất cao hay nói cách khác là hạn chế việc mắc nợ nhiều từ ngân hàng.
Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Ngoài việc bị tính lãi suất từ thẻ tín dụng, nếu không nắm rõ các điều khoản khi sử dụng thẻ, khách hàng có thể bị tính thêm các loại phí khác không đáng và phải bỏ tiền túi trả nợ thật nhiều khi đến kỳ thanh toán. Vậy, khi chi tiêu hay rút tiền mặt thẻ tín dụng, khách hàng nên hiểu rõ các hướng dẫn cách sử dụng, cân nhắc kỹ lưỡng sao cho hợp lý và hạn chế tối đa các khoản phí phát sinh khi chưa thực sự cần thiết.

Các mức lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay

Hầu hết các ngân hàng hiện nay không khuyến khích khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng so với việc thanh toán mua hàng trực tiếp hoặc online, nên đã đưa ra mức lãi suất khá cao khi khách hàng thực hiện thao tác này.  Dưới đây là mức phí và lãi suất rút tiền mặt tín dụng quy định tại các ngân hàng như sau:
Ngân hàngMức phí phạt rút tiền mặt tín dụngLãi suất rút tiền thẻ tín dụng
Vietcombank4% tổng tiền rút, tối thiểu 50.000 vnđNgân hàng công bố lãi suất theo từng thời điểm.
Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụngnăm 2019 hiện được tính như sau:
  • Thẻ American Express hạng Xanh là 15%
  • American Express hạng Vàng là 10%
  • MasterCard Cội Nguồn Chuẩn/Vàng là 17%
ACBTrong hệ thống ACB
  • Thẻ thương hiệu quốc tế JCB, Thẻ tín dụng nội địa ACB Express là miễn  phí
  • 4% tổng tiền rút, tối thiểu 100.000 vnđ các thẻ tín dụng còn lại
Ngoài hệ thống ACB
  • Thẻ tín dụng nội địa ACB Express và thẻ thương hiệu JCB rút tiền trong nước là 2% tổng số tiền rút, tối thiểu 30.000 vnđ
  • Thẻ quốc tế JCB rút tiền ngoài nước và các loại thẻ tín dụng còn lại là 4% tổng số tiền rút, tối thiểu 100.000 vnđ.
Thẻ tín dụng ACB nội địa theo năm:
  • Thông thường 22%
  • Theo nhóm 18%
Thương hiệu JCB:
  • Chuẩn/vàng: 27%
Các thẻ tín dụng quốc tế còn lại:
  • Chuẩn/vàng: 29%
  • Thẻ Visa Platinum/World MasterCard: 27%
  • Thẻ Visa Signature/Visa Privilege Signature: 24%
Ưu đãi 15%/năm tất cả thẻ tín dụng quốc tế và nội địa.
Lưu ý: ACB quy định lãi suất rút tiền mặt tín dụng quá hạn là: 150% x Lãi vay đối với giao dịch rút tiền mặt
Techcombank
  • Thẻ tín dụng Dream Card là 2% tổng số tiền rút
  • Các loại thẻ còn lại là 4% tổng tiền rút, tối thiểu 100.000 vnđ
  • Thẻ Visa bạch kim là 24%/năm
  • Thẻ Visa chuẩn/vàng là 27.8%/năm
  • Thẻ JCB Dream Card là 36%/năm
BIDV
  • Hạng bạch kim và thẻ Visa Precious, Visa Flexi, Mastercard Vietravel Standard là 3% tổng tiền rút, tối thiểu 50.000 vnđ
  • Visa Smile là 1% tổng tiền rút
  • Visa Classic TPV và MasterCard Standard TPV miễn phí
Theo thông báo của ngân hàng theo từng thời kỳ.
HSBC
  • Thẻ Visa Chuẩn là 31,2%/năm
  • Thẻ Visa Vàng là 28%/năm
  • Thẻ Visa Bạch Kim là 27,8%/năm

Trên đây là sơ lược về mức lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại 5 ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Ngoài ra, khách hàng có thể tham khảo trực tiếp trên các website của ngân hàng nội địa hoặc quốc tế tại Việt Nam như ngân hàng Sacombank, Vietinbank, VIB, Vpbank, Citibank…
Lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Smartbuddy Việt NamNguồn: Internet
Nhìn chung, việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng khi thực hiện thanh toán mua hàng hay rút tiền mặt khi cần thiết. Tuy nhiên, SmartBuddy Việt Nam vẫn khuyên khách hàng nên cân nhắc kỹ về khả năng tài chính, khả năng chi trả nợ khi đến kỳ hạn đối với hình thứcrút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại bất kỳ điểm chấp nhận thẻ nào trong và ngoài nước.
SmartBuddy.vn – một trong những kênh thông tin về bảo hiểm, tài chính, tín dụng trực tuyến tại Việt Nam.


SmartBuddy Vietnam

Nhận xét

Bài đăng phổ biến từ blog này

Năm 2018 nên lựa chọn xe nào cho gia đình?

Những loại thực phẩm tốt cho sức khỏe gia đình bạn

Tại sao bạn không mở được thẻ tín dụng?

Nội thất nên thiết kế thế nào cho hợp phong thủy?

Mua bảo hiểm nhân thọ có rủi ro không? Làm sao để tránh những rủi ro đó?

Bão số 1 tiến gần đất liền, cảnh báo khu vực Nam Bộ có mưa to